Conheça os investimentos em renda fixa para você diversificar sua carteira.
Por que investir em renda fixa?
Segurança
Ideal para quem busca estabilidade, é um tipo de investimento voltado a perfis mais conservadores, com foco em proteção e rentabilidade consistente.
Diferentes perfis de investidor
Os fundos de renda fixa atendem desde investidores cautelosos até aqueles que buscam maior retorno com um pouco mais de risco.
Gestão profissional
Um time de especialistas acompanha e administra seus investimentos, identificando as melhores oportunidades disponíveis no mercado.
Diversificação
Estratégia que possibilita investir em vários fundos de renda fixa, ampliando as opções e reduzindo riscos na sua carteira de investimentos.
Um portfólio de investimentos completo de renda fixa
Na Fincare Investimentos junto ao banco Safra, você tem acesso a um portfólio completo com diversos produtos em renda fixa para diversificar sua carteira com diferentes objetivos, prazos e taxas.
CDB
Aplicação segura com prazos flexíveis e rentabilidade vinculada ao CDI.
LCI e LCA
Invista em renda fixa por meio de letras de crédito isentas de imposto de renda e com boa rentabilidade.
CRI e CRA
Títulos que impulsionam os setores imobiliário e do agronegócio, com o benefício da isenção de IR.
Títulos Públicos
Investimento emitido pelo governo federal, considerado o de menor risco do mercado.
Debêntures
Títulos corporativos que permitem investir em empresas e obter retornos atrativos, com diferentes níveis de risco.
Letra Financeira
Título de longo prazo emitido por instituições financeiras para captação de recursos.
Carteira administrada
Gestão especializada de investimentos, com seleção estratégica de ativos conforme seu perfil e objetivos.
Fundos de renda fixa
Fundos que aplicam em títulos públicos e privados, oferecendo diferentes estratégias de rentabilidade como crédito privado, prefixado e inflação.
Poupança
A opção mais tradicional e acessível de investimento no mercado financeiro.
O que é renda fixa?
Os produtos de renda fixa são investimentos em que governos, empresas ou instituições financeiras emitem títulos para captar recursos de investidores, sejam pessoas físicas ou jurídicas.
Na prática, você empresta seu dinheiro ao emissor e, ao final do prazo acordado, recebe o valor investido acrescido dos juros definidos na hora da aplicação. Em alguns casos, os rendimentos podem ser pagos periodicamente durante a vigência do título.
Geralmente, a rentabilidade desses investimentos é atrelada a indicadores como o CDI (Certificado de Depósito Interbancário), o IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo) ou a uma taxa prefixada, definida no momento da aplicação.
Rendimento em renda fixa
Prefixado
Nesse tipo de investimento, a taxa de rendimento é definida no momento da aplicação, permitindo saber exatamente quanto você vai receber no vencimento.
Pós-fixado
A rentabilidade está atrelada a um indicador, como o CDI, o que faz com que os ganhos variem conforme o desempenho desse índice ao longo do tempo.
Mistos
Combinação entre taxas prefixadas e pós-fixadas, oferecendo equilíbrio entre previsibilidade e aproveitamento das variações do mercado.
Tributação da renda fixa
Os títulos que possuem Imposto de Renda seguem a tabela regressiva e o desconto sobre os rendimentos são retidos na fonte no momento do resgate da aplicação em renda fixa.
Quanto maior o tempo que você permanecer com o título, menor será a incidência do IR.
Caso o resgate ocorra menos de 30 dias após a aplicação, há a incidência de IOF.
| Prazo | Alíquota |
|---|---|
| Até 180 dias | 22,5% |
| De 181 até 360 dias | 20% |
| De 361 até 720 dias | 17,5% |
| Acima de 721 dias | 15% |
Por que investir em renda fixa através da Fincare Investimentos no Banco Safra?
Na Fincare Investimentos e no Safra, priorizamos relacionamentos duradouros.
Disponibilizamos uma ampla variedade de produtos com diferentes emissores, prazos e indexadores, permitindo uma diversificação estratégica da sua carteira de investimentos.
Ao escolher o Safra como seu banco de investimentos, você tem acesso a uma série de benefícios exclusivos para potencializar seus resultados e garantir mais segurança nas suas aplicações.
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Ficou com alguma dúvida?
Confira as respostas para as dúvidas mais frequentes sobre investimento em renda fixa.
Como funciona a renda fixa?
Os investimentos em renda fixa possuem duas características essenciais: prazo e indexador. No momento da aplicação, o investidor já sabe qual será a taxa de rendimento e quando o título vencerá.
Quanto ao prazo, produtos como CDB, LCI, LCA, CRI, CRA e debêntures costumam ter liquidez apenas no vencimento, ou seja, o valor investido e os juros são pagos somente após o período acordado. Contudo, há exceções — alguns títulos oferecem liquidez diária, permitindo resgates a qualquer momento.
Em relação aos indexadores, os principais no Brasil são a taxa Selic, o CDI, o IPCA, o IGP-M e a TR, que influenciam diretamente na rentabilidade dos investimentos.
Como investir em renda fixa?
Para investir em renda fixa pelo Banco Safra com o apoio da Fincare Investimentos, basta abrir sua conta, aguardar a análise cadastral e começar a investir pelo app Safra ou pelo Internet Banking.
Acesse a área de investimentos, para visualizar os produtos escolhidos pelo seu assessor, assim como você terá liberade para escolher o produto de investimento desejado, além de fazer análises, ver mais informações etc..
Com o apoio de um assessor de investimentos da Fincare você investe com mais tranquilidade e previsibilidade, contando ainda com produtos exclusivos e uma diversificação criteriosa feita pelo Safra.
Como vender títulos de renda fixa?
Os títulos que só têm liquidez no vencimento podem ser vendidos no mercado secundário. No entanto, o preço de venda dependerá das condições de mercado no momento, o que pode gerar lucro ou perda.
Alguns títulos permitem essa negociação antecipada, mas é importante lembrar que a venda antes do vencimento pode reduzir a rentabilidade do investimento.
Qual é a diferença entre títulos prefixados e pós-fixados?
Os títulos prefixados têm rentabilidade definida no momento da aplicação, garantindo previsibilidade.
Já os pós-fixados são atrelados a um indexador, como a taxa Selic ou o IPCA, e sua rentabilidade varia conforme o desempenho desses indicadores ao longo do tempo.
Como funciona a tabela regressiva de tributação da renda fixa?
Na tabela regressiva do Imposto de Renda, quanto maior o prazo do investimento, menor é a alíquota sobre os rendimentos:
- Até 180 dias: 22,5%
- De 181 a 360 dias: 20%
- De 361 a 720 dias: 17,5%
- Acima de 720 dias: 15%
O imposto incide apenas sobre o lucro obtido. Além disso, há IOF sobre os rendimentos caso o resgate ocorra antes de 30 dias da aplicação.
Quais são os riscos de investir em renda fixa?
Os principais riscos são:
- Risco de crédito: possibilidade de o emissor do título não honrar o pagamento.
- Risco de mercado: variações nos índices que afetam a rentabilidade dos títulos.
Por outro lado, investimentos como CDB, LCI e LCA contam com a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Créditos), que protege até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira, a mesma cobertura da poupança.
O que é CDI?
O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é uma taxa de juros de referência para diversas operações financeiras no Brasil, especialmente em investimentos de renda fixa. Ela representa a média dos juros cobrados entre bancos, servindo como base para calcular a rentabilidade de muitos produtos.
O que é Tesouro Direto?
O Tesouro Direto é um programa do Tesouro Nacional, em parceria com a B3, que permite a pessoas físicas investirem em títulos públicos.
Ao aplicar, o investidor empresta dinheiro ao governo e recebe o valor corrigido pela rentabilidade contratada.
Como a garantia de pagamento é do próprio governo federal, o Tesouro Direto é considerado o investimento mais seguro do mercado.
Além disso, é acessível, com aplicações a partir de R$ 30.
O que é CDB?
O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um título de renda fixa emitido por bancos para captar recursos. Pode ser emitido pelo próprio Safra ou por outras instituições financeiras.
Os investimentos em CDB contam com a garantia do FGC.
O que é LCI e LCA?
A LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e a LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) são títulos emitidos por bancos, lastreados em créditos do setor imobiliário e do agronegócio.
Podem ser emitidas pelo Safra ou por outras instituições e oferecem isenção de Imposto de Renda para pessoa física, além da garantia do FGC.
O que é CRI e CRA?
O CRI (Certificado de Recebíveis Imobiliários) e o CRA (Certificado de Recebíveis do Agronegócio) são emitidos por companhias securitizadoras, que antecipam recebíveis de empresas dos setores imobiliário e do agronegócio.
Esses títulos costumam ter prazos mais longos e não possuem garantia do FGC.
O que são Debêntures?
As debêntures são títulos de dívida emitidos por empresas para financiar projetos e operações. Ao investir, você se torna credor da companhia.
Existem também as debêntures incentivadas, voltadas a projetos de infraestrutura, como estradas e aeroportos, que oferecem isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas.
Esse tipo de investimento não conta com a garantia do FGC.
